국내은행 미성년자 전용 금융플랫폼 비교 특징 (카카오뱅크 미니, 토스뱅크 틴즈, 하나은행 아이부자, 국민은행 리브넥스트, 케이뱅크 하이틴, IM뱅크, 신한은행 리틀 신한케어)

 

1. 미성년자 전용 금융플랫폼 출시 배경

첫째, 금융 교육과 금융 소양의 조기 교육 필요성이 증가

현대 사회에서 금융 경제 지식은 필수 생활 지식으로 자리 잡고 있습니다. 경제 관련 지식을 어린 시절부터 체계적으로 교육하는 것이 중요하다는 인식이 확산되고 있습니다. 특히, 소비 패턴, 저축 습관, 투자에 대한 기초적인 이해를 어릴 때부터 배울 수 있도록 돕는 것은 미성년자들이 성인이 되었을 때 경제적으로 독립적이고 안정된 생활을 영위하는 데 큰 도움이 됩니다. 이러한 금융 교육에 대한 수요 증가와 인식의 변화로 인해, 국내은행은 관련 금융 교육 서비스를 제공하는 플랫폼을 통해 미래의 고객을 조기에 확보하고 장기적인 고객 관계를 구축하고자 합니다.

 

둘째, 기술 발전과 디지털 네이티브 세대의 등장

미성년자들의 금융 서비스 접근 방식이 변하고 있습니다. 디지털 네이티브 세대는 태어날때부터 디지털 기기를 사용한 세대를 의미하며, 이 세대들은 기술에 능숙하며, 모바일 기기를 통해 다양한 서비스를 이용하는 것에 익숙합니다. 따라서 은행들은 모바일 앱과 온라인 플랫폼을 통해 이들에게 맞춤형 금융 서비스를 제공하고자 합니다. 기존의 전통적인 은행 접근 방식을 넘어서 새로운 방식의 플랫폼을 제공하여, 새로운 고객층인 디지털 네이티브 세대를 효과적으로 유치하고자 합니다. 또한, 이러한 플랫폼을 통해 미성년자들이 보다 쉽고 편리하게 금융 거래를 경험할 수 있도록 하며, 이는 디지털 금융의 저변 확대에 기여할 수 있습니다.

 

셋째, 사회적인 요구와 부모의 기대

부모의 기대가 은행 서비스의 방향성을 재조정하도록 하고 있습니다. 현재 디지털네이티브 세대의 부모들은 MZ세대로 금융 교육과 주식, 투자의 중요성을 알고 있는 세대입니다. 지금 현재 미성년자 세대의 부모들은 자녀들이 안전하고 책임감 있는 방식으로 돈을 관리하도록 하기 원하며, 이에 따라 자녀의 금융 활동을 모니터링하고 지도할 수 있는 도구를 원합니다. 은행들은 부모와 미성년자 간의 상호 작용을 지원하는 기능을 통합(페이링pairing 등)하여, 부모가 자녀의 금융 교육을 적극적으로 관리할 수 있도록 도와주는 서비스를 제공함으로써 이러한 요구를 충족시키고 있습니다. 이는 은행에게 미성년자 뿐만 아니라 그들의 가족도 함께 고객으로 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

 

2.  국내은행 청소년 전용 플랫폼 출시 현황

1) 카카오뱅크 미니(mini) 

구분	내용
출시일	2020년 10월
보유한도	500,000
가입연령	7세 이상 18세 이하
카드 발급	선불 충전형 카드를 통해 청소년들이 실제 결제 및 금융 활동을 경험 가능
성과	- 2020년 말에는 59만 명, 2021년 말에는 115만 명, 2022년 말에는 161만 명, 2023년 말 기준으로는 200만 명의 가입자를 보유 - 분기별 결제액: 2023년 말 기준으로 분기별 결제액은

 

카카오뱅크의 미니 앱은 2020년 10월에 출시된 청소년 대상 금융 플랫폼으로, 기존의 카카오뱅크 뱅킹 앱을 기반으로 합니다. 이 앱은 특히 7세에서 18세 사이의 청소년들이 계좌 개설 없이도 충전, 이체 및 저축을 할 수 있으며 선불 충전형 카드도 발급받을 수 있습니다

 

2) 하나은행 아이부자

구분	내용
출시일	2021년 6월
가입연령	0~18세
성과	2024년 6월 기준, 자녀 포함 총 146만명의 누적 가입자 및 2023년말 기준 557억원의 누적 거래액
주요 서비스	- 용돈 송금 (부모가 자녀에게 용돈을 보내는 기능), 돈통( 금을 충전하고 용돈을 관리하는 계좌) - 불리기(투자 연계 서비스), 분석 서비스(금융활동 분석)

 

하나은행 아이부자는 Z세대를 타겟팅한 플랫폼으로 자녀와 부모가 함께 사용하는 페어앱입니다. 자녀가 용돈을 받아 관리하고 효과적으로 사용하는 방법을 학습할 수 있는 가족 통합 금융 플랫폼입니다.

 

아이부자앱은 다른 미성년자 전용 플랫폼과 달리, 부모와 자녀가 각각 설치한 앱을 바탕으로 서로 페어링(Pairing)할 수 있다는 특징이 있습니다. 서비스 구조는 용돈을 받는 주 사용자인 '자녀 회원'과 19세 이상 가입 가능한 용돈을 지급하는 사용자인 '부모회원'이 있습니다. 이 두 사용자가 서로 부모회원이 자녀회원인 아이(미성년자, 청소년)의 용돈을 함께 관리하고, 굴리고(저축), 불리기(주식 계좌 서비스) 등을 서비스 등을 제공합니다.

 

3) 국민은행 리브넥스트

구분	내용
출시일	2021년 11월 출시
리브포켓 (선불전자지급수단)	청소년 본인 명의의 휴대폰 인증을 통해 개설 가능, 송금과 입금이 가능
결제 기능	리브포켓을 KB Pay에 등록하여 가맹점에서 결제 가능
실물형 카드 부재	카카오뱅크 미니와는 달리 실물형 카드가 없으며, 대신 모바일 결제에 초점
편의점 충전	자녀가 스스로 CU 편의점에서 현금을 리브포켓으로 입금 처리를 할 수 있어, 용돈 외에도 자신이 보유한 현금을 손쉽게 관리 가능
청소년 특화 콘텐츠	청소년 고객의 사연을 바탕으로 한 다양한 콘텐츠 제공, 금융 지식 뿐만 아니라 일상에서의 선택과 관련된 재미있는 게임과 퀴즈 가능

 

국민은행의 리브넥스트는 2021년 11월에 출시된 청소년 전용 금융 플랫폼입니다. 이 앱은 14세에서 18세 사이의 청소년들이 사용할 수 있으며, 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다.

 

4) 토스뱅크 틴즈

구분	내용
출시일	2021년 12월 출시
성과	- 가입자 수: 2024년 1월 기준으로 230만 명의 가입자를 확보했습니다. - 카드 발급 수: 유스카드의 누적 발급 수는 190만 장에 달합니다.
덕질저금통	- 자신이 좋아하는 그룹을 선택하고, 이를 주제로 한 저금통에서 돈 모으기 가능 - 또래들과의 소통을 촉진, 공동의 관심사를 바탕으로 한 금융 활동을 장려
머니스터디카페	- 경제 개념을 청소년들에게 친근하게 전달하기 위해 별도의 메뉴로 운영되는 공간 - 금융 지식을 즐겁고 이해하기 쉽게 제공
용돈 관리 기능	- 자녀의 회원가입이 완료되면, 부모의 뱅킹 앱 화면에 용돈 관리를 위한 메뉴가 생성\ - 부모가 자녀의 금융 활동을 간편하게 지원, 자녀의 금융 프라이버시를 존중하는 구조
독립성 존중	- 자녀의 카드 결제 내역이 부모의 앱과 연동되지 않아, 자녀가 더 주체적으로 자신의 금융 관리 가능
교육 및 문화 활동	- 미성년자 대상의 모의 주식 투자 대회 등을 개최 - 금융 시장에 대한 이해를 높이고, 경제적 사고를 장려
일상 서비스 통합	- 시간표와 급식표 등의 일상적인 학교 정보를 제공하여, 청소년들이 매일 앱을 활용하도록 유도

 

토스뱅크의 '틴즈'는 2021년 12월에 출시된 청소년 전용 금융 서비스로, 기존 뱅킹앱을 활용하여 7세에서 18세 사이의 청소년들을 대상으로 하고 있습니다. 이 서비스는 선불 충전형 카드의 발급 연령을 업계 최초로 7세로 하향 조정하며, 여러 혁신적 기능을 도입했습니다.

 

토스뱅크 틴즈는 청소년들이 금융을 재미있고 의미 있게 접근할 수 있도록 설계된 플랫폼으로, 금융 교육과 일상 생활을 통합적으로 지원하며, 청소년들의 독립적 금융 습관 형성에 기여하고 있습니다.

 

5) 케이뱅크 하이틴

구분	내용
출시일	2022년 12월
선불 충전형 카드	- 청소년이 자유롭게 충전하고 사용가능 -복잡한 신용카드 발급 절차나 신용 확인 없이 이용할 수 있는 점이 특징
캐시백	- 전월 실적과 관계없이 캐시백 제공 - 편의점과 온라인 업종에서의 결제 시 캐시백이 제공 - 청소년들이 자주 이용하는 소비 영역에서 혜택 제공

케이뱅크의 '하이틴(Hi teen)'은 2022년 12월에 출시된 청소년 전용 금융 서비스로, 14세에서 18세 사이의 청소년들을 대상으로 합니다. 이 서비스는 기존 케이뱅크 뱅킹 앱을 통해 제공되며, 주요 특징은 선불 충전형 카드와 연계된 캐시백 혜택입니다.

 

하이틴은 청소년들에게 매력적인 금융 옵션을 제공함으로써 자신들의 경제 활동을 안전하고 책임감 있게 탐색할 수 있는 환경을 마련해 줍니다. 이를 통해 청소년들은 일찍부터 올바른 금융 습관을 형성하고, 실제 생활 속에서 금융 지식을 적용해 보는 경험을 할 수 있습니다.

 

6) 신한은행 리틀 신한케어

구분	내용
출시일	2023년 3월
대상	0세부터 18세
자녀 증여	자녀에게 증여를 계획하는 부모를 위해 필요한 절차와 서류를 사전에 준비하고 관리할 수 있는 기능 제공
바우처 신청	다양한 정부 지원 바우처를 사전에 신청할 수 있어, 필요한 지원을 보다 신속하게 받을 수 있습니다.
서류미리작성 서비스	은행 방문 전 필요한 서류 작성과 개인정보 미리 등록 가능, 은행 방문 시 시간 절약
태아미리등록서비스	아직 출생하지 않은 태아의 정보를 등록하고, 이를 기반으로 자녀명의 계좌 개설 시 사용할 수 있는 바우처를 제공

신한은행의 '리틀신한케어' 서비스는 2023년 3월에 출시된 부모 대상 금융 플랫폼으로, 신한 SOL 앱 내에서 운영됩니다. 이 서비스는 0세부터 18세까지의 자녀를 둔 부모들을 위해 설계되었으며, 금융 업무의 편의성을 극대화하기 위한 다양한 기능을 제공합니다.

 

'리틀신한케어'는 부모와 자녀를 위한 종합적인 금융 서비스를 제공하며, 가족의 금융 건강을 선제적으로 관리하고 지원하는 데 중점을 두고 있습니다. 이러한 서비스는 부모에게 큰 도움이 되며, 효율적이고 체계적인 금융 관리를 가능하게 합니다.

 

7) 우리은행 틴틴 출시

구분	내용
출시일	2023년 6월
가입연령	7세 이상 18세 이
페어런츠 페어링	이 기능은 부모가 자신의 앱을 통해 자녀의 가입을 동의하고 용돈 관리 등을 할 수 있게 해줍니다. 이를 통해 부모와 자녀 간의 금융 관리가 더욱 통합되고, 부모는 자녀의 금융 활동을 쉽게 감독할 수 있습니다.

우리은행의 '우리틴틴'은 2023년 6월에 출시된 청소년 및 그들의 부모를 대상으로 한 금융 플랫폼입니다. 이 앱은 기존 뱅킹 앱의 기능을 확장하여 7세에서 18세 사이의 청소년들이 이용할 수 있도록 하며, 금융 거래의 접근성과 편의성을 크게 향상시켰습니다

 

우리틴틴'은 청소년과 부모가 함께 사용하는 금융앱으로서, 금융 거래의 접근성과 편의성을 크게 향상시켜 가족 내에서 금융 문화를 형성하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다.

 

 

3. 향후 국내은행 청소년 전용 플랫폼 출시 전망

iM뱅크(舊 DGB대구은행) iM-i (2024년 출시 예정)

2024년 하반기에 청소년을 대상으로 한 모바일 비대면 금융 플랫폼인 ‘iM-i’를 출시할 예정입니다. 이 플랫폼은 선불지급 수단을 기반으로 하며, 청소년인 MZ세대를 미래 고객으로 확보하기 위한 전략의 일환이라고 합니다. 원래는 올해 1분기에 출시할 예정이었지만, 대구은행의 시중은행 전환과 iM뱅크의 리브랜딩 작업으로 인해 출시가 하반기로 연기되었습니다.

 

이미 시중은행 및 인터넷 전문은행에서 다양한 청소년 금융 플랫폼을 선보이고 있어 iM뱅크는 차별화 전략이 필요한 상황입니다. iM-i는 간편한 용돈 관리 서비스를 제공하며, 법정 대리인의 동의 없이도 청소년 본인 명의의 휴대폰 인증만으로 가입할 수 있는 점을 특징으로 하고 있습니다. 또한, 음악 플레이리스트 서비스를 차별화 요소로 내세워, 뮤직라운지에서는 FLO 플레이리스트를 청소년에게 무료로 제공할 계획입니다.

 

기존의 금융서비스와 비금융서비스를 결합한 형태로, 경쟁력을 강화하려는 전략을 채택하고 있으며, 다른 은행들도 플랫폼의 경쟁력 강화를 위해 지속적인 개선 작업을 진행 중입니다. iM뱅크는 금융 플랫폼의 진입 장벽을 낮추고, 청소년 고객 확보를 위해 UI/UX 환경 개선 등을 중요한 요소로 고려하고 있습니다.